카카오뱅크, 대안신용평가모형으로 중·저신용자 대출 문턱 낮췄다

[서울경제TV = 이연아 기자] 카카오뱅크가 대안신용평가모형 고도화를 통해 중저신용자 대상 대출 실행을 확대하고 있는 것으로 나타났다. 

카카보뱅크는 지난해부터 올해 상반기까지 취급한 중저신용자 대출 가운데 15%(건수 기준)가 비금융 데이터 중심 대안신용평가모형을 통해 추가 선별한 중저신용자에게 공급했다고 밝혔다. 

앞서 카카오뱅크는 카카오 공동체와 롯데멤버스, 교보문고, 금융결제원, 다날 등 가명 결합 데이터를 활용해 대안신용평가모형 카카오뱅크 스코어를 개발했다. 카카오뱅크는 2022년 말부터 카카오뱅크 스코어를 대출 심사에 적용해 금융 정보 위주의 기존 신용평가모형으로는 정교한 평가가 어려웠던 중저신용와 씬파일러(Thin Filer) 고객에 대한 변별력을 높여 대출 가능 고객군을 확대해오고 있다.

실제, 카카오뱅크 스코어 적용 후 지난 6월 말까지 1년 6개월 간 취급한 중·저신용 대출 중 15%(건수 기준)는 기존 모형으로는 거절 대상이지만 유통 정보, 이체 정보 등 대안정보로 이뤄진 평가모형에 의해 우량고객으로 선별된 중·저신용자에게 공급된 것으로 확인됐다. 공급액 기준으로는 약 6,600억 규모의 중·저신용 대출이 추가 승인됐다. 

카카오뱅크는 신용평가모형 고도화를 통해, 사회 초년생 및 금융 이력 부족 고객이 금융 서비스로부터 소외되지 않도록 접근성을 제고할 뿐만 아니라, 최저 3%대의 금리로 중·저신용 대출을 공급해 고신용자와 중·저신용자 사이의 금리 절벽을 해소하는 징검다리 역할을 하고 있다고 밝혔다.

카카오뱅크는 개인사업자 대출에서도 대안신용평가모형을 활용해 소상공인의 대출 문턱도 낮추고 있다. 다양한 사업장 정보를 가명정보로 결합해 금융 접근성이 상대적으로 낮은 업종도 효과적으로 평가할 수 있는 소상공인 업종 특화 신용평가모형을 개발해 지난해 상반기부터 적용했다.

카카오뱅크는 사업역량이 뛰어난 소상공인이지만 개인 신용도가 낮거나 신용정보가 부족해 대출이 어려웠던 전통적인 평가모형의 한계를 극복해, 금융정보 위주 평가 시스템에서 거절된 개인사업자 신용대출 신청 고객을 추가 선별해 대출을 공급하고 있다고 설명했다.  

해당 대안신용평가 모형 적용에 따라 카카오뱅크의 올해 2분기 중·저신용대출 잔액은 4조7,000억 원, 비중 32.5%로 역대 최고치를 기록했다.

카카오뱅크는 향후 대안정보 제공 기관과 정보 활용 범위를 지속 확장해 신용평가모형의 성능을 정교화하고 중·저신용자와 개인사업자 등 금융취약계층 대상 대출 공급을 확대에 힘쓴다는 계획이다.