우리금융그룹, 총 80兆 투입... 생산적 금융으로 물꼬 돌린다

금융·증권 입력 2025-09-29 11:00:03 수정 2025-09-29 11:00:03 이연아 기자 0개

국민성장펀드에 민간 첫 참여 10조원 등 생산적 금융 73조원, 포용금융 7조원 지원 계획 발표
AI,바이오,방산 등 첨단전략산업 투융자 지원, 지역 소재 우수기술기업 융자 확대
저신용자 금리인하, 성실상환자 우대금리, 금융사기예방부 신설 등 소비자보호 더욱 강화
보통주자본비율 등 자본 안정성 유지, AI기반 경영시스템으로 대전환, 건전성 관리 만전

[서울경제TV = 이연아 기자] 우리금융그룹이 향후 5년간 총 80조원을 투입해 생산적 금융 전환과 포용금융 확대에 나선다. 또한 정부가 추진하는 국민성장펀드에 민간에서는 처음으로 10조원 참여 계획도 발표하는 등 경제회복을 위한 민관협력에 적극 나서기로 했다.

우리금융그룹이 29일 오전 서울 중구 우리은행 본점에서 임종룡 회장 주재 우리금융 미래동반성장 프로젝트 CEO 합동 브리핑을 개최하고, 생산적 금융 73조원, 포용금융 7조원의 추진방안과 이를 뒷받침할 자본 안정성, AI기반 경영시스템 대전환, 자산 건전성 관련 사항 등을 설명했다.

우리금융은 "경제 회복과 성장을 위한 골든타임을 놓쳐서는 안된다는 절박함과 생산적·포용 금융이라는 금융 본연의 역할에 충실하겠다는 책임감을 갖고 이번 프로젝트를 준비했으며 즉시 실행에 나설 것"임을 강조했다.

브리핑에는 임종룡 회장과 정진완 은행장, 증권 남기천, 보험(ABL) 곽희필, 저축은행 이석태, 자산운용 최승재, 벤처파트너스 김창규, PE 강신국 등 자회사 CEO가 참석했다.

우리금융은 현 상황이 저성장국면을 극복하고 새로운 시대를 향해 전환기를 만들어야 하는 시점이라고 인식해 첨단전략산업 육성 등 생산적 금융 전환에 적극 나서기로 했다고 밝혔다. 가계·주담대 중심에서 생산적 금융으로 자금 흐름을 돌려 기업의 성장 잠재력과 국가 경쟁력 제고, 기업과 동반성장, 금융 취약계층·소상공인을 위한 민생금융 실천과 금융소비자 보호 등 사회적 책임 실현을 이번 프로젝트 추진의 핵심배경이라고 설명했다.

임종룡 우리금융 회장은 “미래동반성장 프로젝트는 △기업금융 명가(名家)로서 축적해 온 노하우와 강점 △종합금융그룹 완성을 통해 진용을 갖춘 자회사들의 역량을 총동원해 창업-성장-도약 등 기업 성장단계별 지원을 위한 핵심 전략”이라며“본 프로젝트 완수를 통해 생산적 금융으로의 전환과 포용금융 확대를 이뤄 우리금융 지속성장의 기반도 다지겠다”고 강조했다.

이어 그는 “126년 동안 우리나라의 근대화·산업화의 견인차였던 우리금융그룹이 사명감과 진정성을 갖고 이번 프로젝트를 속도감 있게 추진해 대한민국 경제의 회복과 성장에 기여하겠다”는 의지를 밝혔다.

◇우리금융 미래동반성장 프로젝트…5년간 총 80조원 투입

우리금융은 우리금융 미래동반성장 프로젝트에 따라 2030년까지 5년간 총 80조원을 △생산적 금융(73조원), △포용금융(7조원)으로 구분해 실행하기로 했다. 생산적 금융 73조원은 △국민성장펀드 참여 10조원을 비롯해 △그룹자체투자 7조원 △융자 56조원으로 구성됐다.

이 중 국민성장펀드 10조원은 지난달 10일 이재명 대통령이 국민보고대회에서 국민성장펀드 150조원을 제시한 이후 민간 첫 추진 사례로 민간·국민기금 75조원의 약13%에 달하는 규모다. 그룹 자체투자 7조원은 △그룹 공동투자펀드 1조원 △증권 중심 모험자본 투자 1조원 △자산운용 계열사의 생산적 금융 펀드 5조원 등 3가지 방안으로 추진된다. 그룹공동투자펀드는 은행, 증권, 보험, 카드, 캐피탈 등 자회사가 조성한 금액을 우리자산운용 등 자산운용 자회사가 운용주체로 나선다. △직간접 투융자 △민간모(母)펀드 조성 △자(子)펀드 투자 등 다양한 방식으로 AI, 바이오, 방산과 같은 10대 첨단전략산업에 투자할 계획이다.

특히 우리투자증권은 자본여력을 확대해 첨단전략산업 기업에게 초기 스타트업부터 스케일업, Pre-IPO, IPO 등 성장단계별 맞춤형으로 5년간 총 1조원의 모험자본을 공급하기로 했다.

융자 56조원은 △K-Tech 프로그램 19조원 △지역소재 첨단전략산업 육성 16조원 △혁신 벤처기업 지원 11조원 △국가주력산업 수출기업 지원 7조원 △우량 중소기업 첨단인력 양성과 소상공인 금융 지원 3조원 등으로 구성됐다. K-Tech 프로그램은 AI, 바이오, 방산 등 첨단전략산업 핵심 대표기업을 중심으로 중견, 중소·벤처기업까지 연결해 국내 산업의 ‘K-Tech Value Chain’을 금융으로 완성한다는 구상이다.

우리금융은 지역 소재 첨단전략산업 육성에 배정된 16조원은 지방 우수기술기업 지원을 통해 수도권 1극 체제를 극복하고 지역 균형발전에 기여하겠다는 점에서 주목받고 있다고 밝혔다.

무역보험공사 보증서에 대한 여신을 확대하고 우량 수출입 기업에게는 외환 수수료 감면과 금리우대도 지원하는 등 국가 주력산업 수출기업들에게는 7조원이 지원된다. 또 다음달 우리 벤처기업 성장대출 출시가 예정되어 있는 등 기업고객들의 다양한 니즈 충족을 위해 노력할 계획이다.

◇ 5년간 포용금융 7조원 공급…소비자보호 강화

포용금융 7조원은 △서민금융대출 등 상생금융 확대(7조원) △상생·보증대출 재원 출연 등 소상공인 금융지원(480억원) △배드뱅크 지원 등 정부 연계사업(1천억원)으로 구성됐다. 현재 6개인 ‘소상공인종합지원센터’도 11개까지 늘려 현장밀착형 대면 지원을 지속 강화하고 서민금융상품에 대한 금리우대 역시 계속 늘리기로 했다. 우리금융은 이를 통해 매년 11만명씩 5년간 총 55만명의 소상공인, 취약계층에 금융지원을 진행한다는 계획이다.

특히 CB(외부신용등급)7등급 이하 저신용등급 신규고객에게 0.3%p 금리인하를 새로 적용하고, 기존 성실상환고객 중 CSS(은행자체신용등급)4~7등급에게는 0.4%p, CSS*8등급 이하에게는 1.5%p 금리인하 등을 통해 금융비용 경감에도 적극 나선다.

우리금융은 금융소비자보호에도 더욱 힘을 쏟을 계획이다. 지난 7월 그룹 회장 직속으로 소비자보호실을 신설한 데에 이어 소비자보호총괄임원 임기를 2년 보장하고 이사회에 임면권을 부여하는 등 금융소비자보호 거버넌스를 강화했다. 또 이번 은행에 신설하는 금융사기예방부는 은행권에서는 처음 설치된 금융사기 예방 전담부서로, 보이스피싱 등 각종 금융사고에 선제적 대응을 책무로 삼고 있다고 밝혔다. 우리금융은 생산적·포용금융 확대에 따라 우려되는 자본 안정성, 건전성 악화를 차단하기 위해 선제적인 대응책을 마련했다고 밝혔다.

◇리스크 관리 지속…건전성 강화

우리금융은 주택담보, 임대사업자 대출을 첨단전략산업 대출로 전환하는 등 자산을 리밸런싱하고, 당국이 추진하는 위험가중치(RW) 조정분을 생산적 금융에 우선 반영해 자본 안정성 영향을 최소화할 계획도 발혔다. 무엇보다도 시장과 약속한 연말 그룹 보통주자본비율 12.5% 달성과 지난해 공시한 배당 확대 등 밸류업 계획을 차질 없이 이행할 방침이다.

투자 비중이 확대됨에 따라 은행에 투자전담 심사조직을 신설하고 그룹신용평가모형도 고도화하고 있고, 비은행 자회사의 심사 프로세스도 은행 수준으로 끌어올리는 중이라고 설명했다. 특히 동일 기업에 대한 직·간접투자의 중복 여부를 모니터링하고 권역별로 사후관리를 전담하는 여신/투자종합지원 조직을 구축해 건전성 관리에 만전을 기하기로 했다고 밝혔다.

◇AI 기반 경영시스템으로 대전환

우리금융은 AI 기반 경영시스템 전환에 속도를 높인다는 계획이다. 이를 통해 생산적 금융 전환, 투자 중심 금융지원을 위한 효율적 의사결정과 속도 향상, 리스크관리 고도화를 하겠다느 방침이다. 우리금융은 이미 그룹차원 AX(AI 대전환)를 위해 △거버넌스 △성과평가 △인프라 등의 추진체계를 구축했고, 기업여신 영역에 AI에이전트를 우선 도입하기로 결정함에 따라 기업여신 프로세스 전반에 AI지원 기능을 도입한다는 방침이다.

우리금융은 "기업금융전문가인 RM들도 AI 에이전트의 도움을 받게 된다. 앞으로는 AI가 여러 곳에 분산된 영업 및 상품 정보를 통합 분석해 RM들에게 제공하고, 사후관리 역시 AI가 담당케 해 업무의 질이 획기적으로 개선될 것으로 기대된다"고 밝혔다.

우리금융은 AX 우선 도입 예정인 190개 업무 중 생산적 금융과 관련된 50여 개를 우선 추진해 생산적 금융을 원활하게 뒷받침하는 한편, AI중심 경제를 금융권에서도 선도하겠다고 강조했다.

◇첨단전략산업금융 협의회 가동

우리금융은 미래동반성장 프로젝트가 실행력이 담보된 약속임을 강조하며, 그룹 회장이 주재하고 자회사 대표들이 참여하는 첨단전략산업금융 협의회를 가동해 프로젝트의 성과 관리와 리스크 현황 점검을 진행하는 등 실질적인 목표 완수에 주력할 방침이다.

자회사별 성과평가에도 생산적·포용금융 배점을 최대 30% 비중으로 신설한다고 밝혔다. 첨단전략산업과 관련 생태계 여신 지원 시 KPI 평가 우대를 적용하는 등 전 그룹사가 적극적으로 참여하고 성과를 창출할 수 있는 장치도 마련했다.

이번 프로젝트를 이끌어갈 조직 체계도 재정비됐다. 은행은 생산적 금융 전담조직을 신설해 관련 업무에 대한 콘트롤타워 기능을 부여하기로 했다. 이어, 첨단전략산업 지원을 위해 △중소기업 특화채널(BIZ프라임센터)에 AI, 반도체 등 업종별 전담팀 신설 △여의도 FI기업영업본부를 생산적금융 기업영업본부(가칭)로 개편해 국민성장펀드 등 투자 확대에 집중할 계획이다.

경영연구소도 생산적금융 연구센터를 확대 개편해 관련 유망분야 발굴과 산업 모니터링 강화를 통해 전 그룹 자회사의 생산적 금융 전환을 위한 싱크탱크 역할을 확장하기로 했다.

우리금융은 이번 프로젝트를 통해 총 17조원의 투자가 진행되고, 56조원이 투입되는 융자를 통해 지난 5년간 4% 수준이던 기업대출 성장률을 향후 10%까지 성장할 것으로 전망했다.

이에 따라 기업대출 비중을 현재 50%에서 60%까지 확대하고 가계대출, 주담대 중심의 영업구조를 첨단전략산업 중심의 기업금융으로 과감히 전환하겠다는 구상을 밝혔다.

포용금융 역시 지난 5년간 5조 수준이었으나 향후 7조원, 약 40%를 늘려 총 55만명의 소상공인·취약계층이 직접적 혜택을 받을 것으로 전망했다. / yalee@sedaily.com

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