카카오뱅크 "'대안신용평가'로 소외된 중·저신용자 포용"

[서울경제TV=민세원기자] 카카오뱅크는 중·저신용이거나 금융이력이 부족한 고객을 위해 도입된 대안신용평가모형 '카카오뱅크 스코어'를 통해 대출 고객의 범위를 확대했다고 23일 밝혔다.

카카오뱅크는 지난해 12월 11개 기관과 3,700만건의 가명 결합 데이터를 활용해 대안신용평가모형 카카오뱅크 스코어를 개발했다.

카카오뱅크 스코어를 통해 중위 구간에 집중되어 있던 금융이력부족 고객을 세분화해 대출 가능 고객군을 확대할 수 있을 것으로 기대됐다.

카카오뱅크스코어가 활용하는 대안정보에는 유통정보, 도서구매, 자동이체정보 등이 있다. 

카카오뱅크 모임통장 이용, 휴대폰 소액결제 실적, 자동이체 실패 유무, 유통사의 멤버십 회원이거나 구매 실적 등을 통해 얼마나 활동적인지, 규칙적인 생활습관을 보유했는지 등을 파악한다.

카카오뱅크가 지난 두달 간 카카오뱅크스코어 모형의 성능 분석 결과, 기존 모형으로는 거절된 중저신용 고객 10명 중 1명이 우량한 중저신용 고객으로 추가 선별된 것으로 나타났다. 

카카오뱅크스코어를 통해 대출한도가 상향 조정된 고객도 있으며, 중저신용 고객 대상 대출 공급액은 월평균 160억원가량 늘었다.

특히 카카오뱅크스코어는 금융 이력이 부족한 고객, 사회 초년생 등 낮은 연령대에서 높은 성과를 보인 것으로 나타났다. 

연령대별로 분석해 본 결과 상대적으로 금융 이력이 부족한 연령대인 25세 미만의 경우, 신용평가사(CB)의 신용점수 대비 약 30% 이상 변별력이 높게 나타났다.

하경태 카카오뱅크 신용리스크모델링 팀장은 "새로운 대안정보와 마이데이터 정보를 활용해 신용평가모형을 개선해 나갈 예정"이라며 "머신러닝 기법을 활용해 데이터와 결과값의 '설명 가능성'을 높이는 방안도 연구 중"이라고 말했다. /yejoo0502@sedaily.com